A digitális bankolás ma már a vállalkozások mindennapjainak része, de a személyes tanácsadás szerepe sem tűnik el, fontos kiegészítő marad.
A vállalkozók bankolásáról sokáig úgy beszéltünk, mintha választani kellene a gyors online ügyintézés és a személyes kapcsolat között. A radiocafé Millásreggeli című műsorában azonban Fetter István, a CIB Bank KKV üzletágának vezetője elmondta, hogy a két irány nem egymás ellen dolgozik, hanem egyre inkább kiegészíti egymást.
Az alapokon túl
Az online banki ügyintézés a 21. században már jóval túlmutat az utaláson és az egyenleglekérdezésen. Online intézhető a számlanyitás, bizonyos hitelügyletek, a treasuryhez kapcsolódó feladatok, sőt egyes biztosítási ügyek is. A digitalizáció ebben az értelemben nem kényelmi extra, hanem alapelvárás: a vállalkozók időt akarnak spórolni, a bankok pedig egyre gyorsabban és egyszerűbben igyekeznek kiszolgálni őket.
Fetter István szerint a verseny már nem csak az alapvető banki szolgáltatásokról szól. Egyre fontosabbá válnak az úgynevezett beyond banking megoldások is, vagyis azok a szolgáltatások, amelyek túlmutatnak a klasszikus banki működésen.
Digitális vagy személyes?
A gyorsuló online ügyintézés mellett mégsem látszik úgy, hogy a személyes banki tanácsadás elveszítené a jelentőségét. Ennek egyszerű oka van: a vállalkozások nem csak tranzakciókat intéznek, hanem döntéseket hoznak. Márpedig egy nagyobb finanszírozási kérdésnél, egy érzékenyebb pénzügyi helyzetben vagy egy hosszabb távú tervezésnél továbbra is sokat számít a bizalom.
Ami adminisztratív és bürokratikus, annak egyre inkább a digitális térben a helye. Ami viszont emberi mérlegelést, valódi beszélgetést és személyre szabott tanácsot igényel, az jó eséllyel megmarad a személyes találkozásra.
A hitelképesség nem kőbe vésett állapot
A műsorban szóba került az is, hogy a hitelképesség nem pusztán adottság. Lehet rajta javítani, különösen pénzügyi tudatossággal és előretervezéssel. Sok vállalkozás még mindig akkor fordul a bankhoz, amikor már sürget az idő, pedig jobb helyzetből lehet tárgyalni, ha a cég nem a már meglévő bajban keres megoldást, hanem előre készül a lehetséges forgatókönyvekre.
Ez különösen igaz a kisebb vállalkozásokra, ahol könnyebben felborulhat az egyensúly: ha egy fontos vevő késve fizet, hirtelen nagyobb készletet kell venni, vagy gyorsan teljesítendő szállítói kötelezettség jelenik meg. Ilyenkor egy rövid lejáratú likviditási keret vagy folyószámlahitel komoly segítséget jelenthet.
Egyre fontosabb a gyors döntés
A bankok ma már nemcsak a hiteltermékekkel, hanem az ügyintézés sebességében is versenyeznek. Fetter István a time to yes és a time to cash mutatókat emelte ki: az első azt jelzi, mennyi idő telik el a hitelkérelemtől a pozitív döntésig, a második pedig azt, mikor jut el ténylegesen a pénz az ügyfélhez. Ezek az idők csökkennek, és a jól standardizálható ügyleteknél a mesterséges intelligencia térhódítása további gyorsulást hozhat.
Ki kicsoda, mi micsoda?
- Fetter István: a CIB Bank KKV üzletágának vezetője.
- KKV: a kis- és középvállalkozások rövidítése. Ebbe a körbe sokféle cég tartozik, de közös bennük, hogy finanszírozási és likviditási helyzetük gyakran érzékenyebb a nagyvállalatokénál.
- Beyond banking: olyan, a hagyományos bankoláson túlmutató szolgáltatások gyűjtőneve, amelyekkel a pénzintézetek plusz segítséget próbálnak adni ügyfeleiknek.
- Time to yes, time to cash: a hitelbírálat és a folyósítás gyorsaságát jelző mutatók. A vállalkozásoknak különösen fontos, hogy ezek az idők rövidek legyenek.
- Cashflow menedzsment: a vállalkozás pénzáramlásának megtervezése és kézben tartása. Egy alapvetően jól működő cég is bajba kerülhet, ha időben nincs elég szabad pénzeszköze.
