A lakásbiztosításoknál enyhültek a díjak, miközben a szolgáltatási érték nőtt, ami most kedvező lehet, ha odafigyelünk.
Ha évek óta ugyanazzal a szerződéssel élünk együtt, könnyen lehet, hogy már nem az otthonunk valódi értékére vagyunk biztosítva. Erről beszélt Binder István, a Magyar Nemzeti Bank felügyeleti szóvivője a radiocafé Millásreggeli című műsorában, ahol arról is szó esett, hogy a piaci verseny most kifejezetten az ügyfeleknek dolgozik.
Erősebb verseny, kedvezőbb arányok
A szóvivő szerint két ok áll a változások mögött. Az egyik a minden évben visszatérő március-áprilisi átkötési időszak, amely a szerződéses évfordulón túl is lehetőséget ad arra, hogy az ügyfelek újra átnézzék a feltételeiket, vagy akár biztosítót váltsanak. A másik az önkéntes díjemelési korlátozás volt, amely fékezte a drágulást.
Ennek az lett a következménye, hogy a díjak nemhogy nem szálltak el, hanem enyhén még csökkentek is, miközben a biztosítók a kifizethető szolgáltatási maximumokat inflációkövetéssel emelték. Binder István szerint itt közel 10 százalékos növekedés látszik. Ugyanazért a pénzért tehát jobb fedezetet lehet kapni, mint korábban.
Mi az alulbiztosítottság, és miért veszélyes?
Sokan továbbra sem tudják pontosan, mit jelent az alulbiztosítottság. Pedig egyszerű: a szerződésben szereplő biztosítási összeg már nem fedezné az ingatlan valós újjáépítési költségét.
Ez különösen akkor kockázatos, ha az elmúlt években nőtt az építőanyagok vagy a kivitelezés ára, mi pedig nem igazítottuk ehhez a biztosításunkat. Binder István példája szerint ha valaki még 200 ezer forintos négyzetméterenkénti újjáépítési értékkel szerepel a szerződésében, az ma már gyanúsan alacsony lehet, miközben a piacon 600 ezer forint körüli értékek is megjelentek.
Nem csak váltani, ellenőrizni is érdemes
A beszélgetésben elhangzott, hogy idén 311 ezer szerződés mozdult meg. Ez nem csak azt jelenti, hogy sokan másik biztosítóhoz mentek: sok ügyfél a saját biztosítójánál kötött újra szerződést, de kedvezőbb feltételekkel.
A javaslat egyszerű: két-három évente érdemes ránézni a szerződésre. Főleg akkor, ha közben beépítettük a tetőteret, felújítottunk, vagy nagyobb értékű gépeket vettünk. Ilyenkor nemcsak a lakás, hanem az ingóságok értéke is nőhet.
A tájékozódásban segíthet a lakásbiztosítási index, valamint a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi keretrendszere szerinti Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás. A szóvivő arról is beszélt, hogy az átlagos éves díj a második negyedév végén nagyjából 64 ezer forint volt.
A szűk felmondási ablak sem zár le mindent
Felmerült egy gyakorlati kérdés is: mi van akkor, ha valakinek olyan szerződése van, amelyet csak egy nagyon szűk időablakban lehet lemondani. Binder István válasza szerint a március-áprilisi kampányidőszak ettől függetlenül mindenkit megillet, vagyis ezt a lehetőséget nem lehet kizárni.
A lakásbiztosítás tehát most nem pusztán kötelező adminisztrációs ügynek tűnik, hanem olyan pénzügyi döntésnek, amelyen valóban lehet nyerni. Nem feltétlenül úgy, hogy kevesebbet fizetünk, hanem hogy azt kapjuk, amire tényleg szükségünk van.
Ki kicsoda, mi micsoda?
- Binder István: a Magyar Nemzeti Bank felügyeleti szóvivője.
- Alulbiztosítottság: olyan helyzet, amikor a biztosítási összeg elmarad az ingatlan valós újjáépítési értékétől. Kár esetén ez kevesebb térítést jelenthet.
- Értékkövetés: a biztosítási összeg időszakos igazítása az árak változásához. Ez segít abban, hogy a szerződés ne avuljon el a dráguló építési és felújítási költségek mellett.
- Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás: a Magyar Nemzeti Bank által meghatározott keretrendszer, amely átláthatóbb és könnyebben összehasonlítható lakásbiztosítási termékeket jelöl.
- Lakásbiztosítási index: az Magyar Nemzeti Bank negyedévente publikált adatközlése, amely a lakásbiztosítási díjak és fedezetek alakulásáról ad képet.
